집 있고 예금 있어도 받습니다
3줄 요약
- 2026년 선정기준액이 단독 247만 원, 부부 395만 2천 원으로 전년보다 8.3% 올랐습니다. 작년에 탈락했어도 다시 확인해볼 만합니다.
- 기준은 월급이 아니라 소득인정액입니다. 근로소득은 공제가 커서, 근로소득만 있으면 월 468만 원까지도 받을 수 있습니다.
- 자녀의 소득·재산은 보지 않습니다. 부양의무자 기준은 폐지됐습니다.
기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득 하위 70%에게 지급됩니다. 2026년 기준이 크게 완화되면서, "집이 있어서", "예금이 좀 있어서" 지레 포기했던 분들도 대상이 되는 경우가 늘었습니다.
핵심은 판정 기준이 단순 월급이 아니라 소득인정액이라는 점입니다. 이걸 이해하면 왜 생각보다 문턱이 낮은지 보입니다.
1. 2026년 선정기준액과 수령액
| 구분 | 선정기준액 (소득인정액) | 월 최대 수령액 |
|---|---|---|
| 단독 가구 | 월 247만 원 이하 | 34만 9,700원 |
| 부부 가구 | 월 395만 2천 원 이하 | 55만 9,520원 (부부합산) |
선정기준액은 전년 대비 단독 19만 원, 부부 30만 4천 원 올랐습니다. 8.3% 인상으로 최근 몇 년 중 가장 큰 폭입니다.
이 기준이 얼마나 높아졌는지는 이 숫자로 드러납니다. 단독가구 247만 원은 2026년 1인 가구 기준중위소득(256만 4천 원)의 96.3%입니다. '하위 70%'라는 취지가 사실상 중산층 노인 상당수를 포함하는 수준까지 올라왔습니다.
신청 연령과 시기
- 만 65세 이상 (2026년에는 1961년생이 새로 진입)
- 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청 가능
자녀 재산은 보지 않습니다
부양의무자 기준이 폐지되어, 자녀의 소득이나 재산은 심사하지 않습니다. 오직 본인과 배우자의 소득·재산만 봅니다. 자녀가 부자여도 본인이 기준에 맞으면 받습니다.
2. 소득인정액이 핵심입니다
기초연금은 월급으로 판정하지 않습니다. 소득인정액이라는 별도 개념을 씁니다.
소득인정액 = 월 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액
소득과 재산을 각각 환산해 더한 금액입니다. 각 단계에서 공제가 크기 때문에, 실제 문턱은 247만 원보다 훨씬 높게 느껴집니다.
3. 소득평가액 — 근로소득은 공제가 큽니다
근로소득
두 단계로 공제합니다.
- 먼저 월 116만 원을 공제 (2026년 기준, 전년 112만 원에서 인상)
- 남은 금액에서 다시 30%를 공제 (즉 70%만 반영)
예를 들어 월급이 250만 원이면,
(250만 − 116만) × 70% = 93만 8천 원만 소득으로 인정
근로소득만 있으면 월 468만 원까지
이 공제 덕분에 놀라운 계산이 나옵니다. 다른 소득·재산 없이 근로소득만 있는 독거노인이라면, 이론상 월 약 468만 8천 원을 벌어도 소득인정액이 247만 원 이하가 되어 수급 가능합니다. 맞벌이 노인 부부라면 연 9,500만 원(월 약 796만 원) 수준까지도 대상이 될 수 있습니다.
그 외 소득은 100% 반영
반면 아래 소득은 공제 없이 전액 반영됩니다.
- 공적연금 (국민연금, 공무원연금 등)
- 사업소득, 임대소득
- 이자·배당소득
근로소득만 공제가 크고, 나머지는 그대로 잡힌다는 점을 기억해야 합니다. 국민연금을 많이 받는 분이 오히려 불리할 수 있습니다.
4. 재산의 월 소득환산액
재산도 소득으로 환산해 더합니다. 여기에도 공제가 있습니다.
일반재산 (부동산 등)
(시가표준액 − 지역별 기본공제 − 부채) × 연 4% ÷ 12개월
| 지역 | 공제액 |
|---|---|
| 대도시 (특별시·광역시) | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 | 8,500만 원 |
| 농어촌 | 7,250만 원 |
집이 있어도 이 금액만큼 먼저 빼줍니다. 대도시라면 공시가 1억 3,500만 원까지는 재산으로 잡히지 않습니다.
금융재산
(예적금·주식 등 − 2,000만 원 − 부채) × 연 4% ÷ 12개월
금융자산은 2,000만 원을 기본 공제합니다. 예금 2,000만 원까지는 반영되지 않습니다.
고가 자동차·회원권 — 여기서 많이 탈락합니다
일반재산과 달리 공제 없이 차량가액 전체가 월 100% 소득으로 환산됩니다. 탈락의 주된 원인입니다.
2026년 기준 변경 — 기존에는 "3,000cc 이상 또는 4,000만 원 이상"이었는데, 배기량 기준이 폐지되고 차량가액 4,000만 원 초과 여부만 봅니다. 배기량이 커도 가액이 4,000만 원 이하면 일반재산으로 처리됩니다.
- 차량가액 4,000만 원 초과 고급차 (생업용 제외)
- 골프·콘도 회원권
이런 자산이 있으면 소득인정액이 급등해 탈락하기 쉽습니다.
5. 감액 제도 3가지
기준을 통과해도 상황에 따라 수령액이 줄 수 있습니다. 세 가지가 서로 별개로 적용됩니다.
① 부부 감액 (20%)
부부가 둘 다 받으면 각자 20%씩 감액됩니다.
- 단독 최대 34만 9,700원
- 부부가 함께 받으면 각자 27만 9,760원 → 합산 55만 9,520원
부부 중 한 명만 받으면 감액 없이 단독 기준 전액을 받습니다.
② 국민연금 연계 감액
국민연금을 많이 받으면 기초연금이 줄어듭니다.
국민연금 수령액이 기준연금액의 150%(2026년 52만 4,550원)를 초과하면 연계 감액 검토 대상입니다. 가입 기간과 연금액에 따라 최대 50%까지 감액될 수 있습니다.
다만 감액될 뿐 수급 자체가 막히는 건 아닙니다. 소득인정액이 기준 이하라면 감액된 금액으로 받습니다.
③ 소득역전 방지 감액
기초연금을 받아서 오히려 소득인정액이 선정기준액을 넘어버리는 역전을 막기 위해, 초과분만큼 일부 감액해 지급합니다.
6. 실전 신청 팁
작년에 떨어졌어도 다시
선정기준액은 매년 1월 새로 고시되고, 계속 오르고 있습니다. 작년에 소득인정액이 기준을 살짝 넘어 탈락했다면, 올해는 통과될 수 있습니다.
수급희망 이력관리제
탈락하더라도 주민센터에서 수급희망 이력관리를 신청해두면, 나중에 기준이 오르거나 재산이 줄어 대상이 됐을 때 국가가 먼저 연락해줍니다. 매년 직접 다시 신청하는 수고를 덜 수 있습니다.
복지로 모의계산
신청 전에 복지로(bokjiro.go.kr) 또는 '내 곁에 국민연금' 앱의 기초연금 모의계산에서 미리 확인할 수 있습니다. 소득·부동산·예금·부채를 입력하면 1분 만에 예상 결과가 나옵니다.
다만 모의계산은 본인이 입력한 값 기준이라, 실제 결과는 공적자료 조사 후 확정됩니다.
신청 장소
주소지와 관계없이 다음 중 어디서나 됩니다.
- 읍·면·동 행정복지센터
- 국민연금공단 지사
- 복지로 웹사이트·앱
자주 묻는 질문
Q. 부부 중 한 명만 65세가 넘었는데 신청되나요?
됩니다. 다만 소득·재산 조사는 부부가구 기준(395만 2천 원)으로 두 사람 재산을 합산해 평가합니다. 한 명만 받으면 20% 부부감액은 없습니다.
Q. 자녀 명의 집에 얹혀살면 재산에 잡히나요?
자녀 집에 무상 거주하는 경우, 그 집 자체는 자녀 재산이라 부모 재산으로 환산되지 않습니다. 다만 자녀 주택이 시가표준액 6억 원 이상 고가라면 무료임차소득이 부과될 수 있습니다.
Q. 집이 있으면 무조건 안 되나요?
아닙니다. 지역별로 대도시 1억 3,500만 원 등 기본공제가 크고, 초과분만 연 4%로 환산됩니다. 집이 있어도 상당수 받습니다.
Q. 국민연금을 받으면 기초연금을 못 받나요?
받을 수 있습니다. 다만 국민연금이 월 52만 원을 넘으면 연계 감액이 검토될 수 있습니다. 국민연금 수령액은 소득인정액에도 100% 반영됩니다.
Q. 기초연금을 받다가 취업하면 신고해야 하나요?
소득 변동은 신고 대상입니다. 다만 근로소득은 공제가 크기 때문에, 취업했다고 바로 탈락하는 경우는 많지 않습니다.
Q. 한 번 탈락하면 매년 다시 신청해야 하나요?
수급희망 이력관리제를 신청해두면 국가가 먼저 연락해줍니다. 등록해두는 게 편합니다.
정리하며
2026년 기초연금은 문턱이 크게 낮아졌습니다. 핵심은 세 가지입니다.
- 기준은 월급이 아니라 소득인정액입니다. 근로소득은 공제가 커서 월 468만 원까지도 가능합니다
- 자녀 재산은 안 봅니다. 본인과 배우자만 심사합니다
- 작년에 떨어졌어도 다시 확인하십시오. 기준이 매년 오릅니다
"집이 있어서", "예금이 좀 있어서" 지레 포기하지 마시고,
복지로 모의계산을 한 번 돌려보십시오. 만 65세 생일 한 달 전부터 신청할 수 있습니다.
함께 보면 좋은 노후·연금 시리즈
이 글은 일반적인 제도 안내이며 개별 심사 결과를 보장하지 않습니다. 선정기준액과 공제 기준은 매년 변동되고 개인 상황에 따라 결과가 달라지므로, 정확한 판정은 복지로 모의계산과 주민센터·국민연금공단(1355) 상담으로 확인하시기 바랍니다.
'경제지식' 카테고리의 다른 글
| 건강보험료 피부양자 인정기준 완벽 정리 (0) | 2026.08.21 |
|---|---|
| 금리인하요구권 완전정리 (0) | 2026.08.21 |
| [2026 최신] 배당금 월 100만 원(연 1,200만 원) 세금과 건강보험료 총정리 (0) | 2026.08.21 |
| 대출 상환 방식 비교: 원리금 균등 vs 원금 균등 vs 만기일시 (0) | 2026.08.21 |
| 국민연금 조기수령 vs 연기연금 (0) | 2026.08.20 |